Новини

Зміни в процедурі неплатоспроможності фізичної особи!

Зміни в процедурі неплатоспроможності фізичної особи!
 
Законом України “Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо реструктуризації зобов’язань за кредитами в іноземній валюті та адаптації процедур неплатоспроможності фізичних осіб” № 1382-IX від 13.04.2021 року Верховною Радою України було ухвалено зміни у прикінцеві та перехідні положення Кодексу України з процедур банкрутства.
Даний Закон дещо спрощує процедуру для позичальників. Так, у разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об’єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім’ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 Кодексу України з процедур банкрутства. Але, при цьому не визначається особа арбітражного керуючого та не надаються докази авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачені пунктом 12 частини третьої статті 116 Кодексу. Разом із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржник зобов’язаний додати проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації боргів.
Як відбувається процес?
Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора.
За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд приймає ухвалу:
1)про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації або
2)про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації.
 
Як це все працює та як реструктурувати борг?
У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов’язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:
- відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;
- відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
Також Закон передбачає, що у разі, якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:
- розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;
- на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов’язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт (на 3 процентні пункти у тому випадку, коли загальна площа квартири або будинку перевищує 60 /120 квадратних метрів відповідно);
- строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк (10 років у разі, коли квартира перевищує 60 квадратних метрів, або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника, або загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів).
 
Членами сім’ї боржника вважаються:
- особи, які перебувають у шлюбі з боржником (у тому числі якщо шлюб розірвано протягом трьох років до дня подання декларації) ;
- діти, у тому числі повнолітні і усиновлені;
- інші особи, які спільно з ним проживають, пов’язані спільним побутом, мають взаємні права та обов’язки (крім осіб, взаємні права та обов’язки яких з боржником не мають характеру сімейних), у тому числі особи, які спільно проживають, але не перебувають у шлюбі.
Що робити, якщо доходів боржника недостатньо для реструктуризації?
У разі недостатності доходів боржника для виконання умов реструктуризації, за умови проживання боржника в квартирі, обтяженій іпотекою, загальна площа якої не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа якої не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника, або проживання боржника в житловому будинку, обтяженому іпотекою, загальна площа якого не перевищує 120 квадратних метрів, господарський суд може встановити мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення.
Детальніше із Законом можна ознайомитись за посиланням https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1382-20#n6